市场上保险产品如此丰富，但钱包中的资金却十分有限。

●应该优先考虑哪些保险产品？

●如何进行保险产品的组合配置以确保综合和省钱？

下面为您分享5大保险配置原则，希望对大家有帮助。

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先做规划，后选产品

市场上保险产品不断涌现，不时有各类网红保险冒出来，不少消费者往往被营销号和博主炒作得消费不理性。

保险配置最忌人云亦云。

在家庭结构，健康状况，可利用预算以及保险需求方面也存在差别。
如果没有通过现实进行风险规划而跟风投保，不仅无法化解财务风险，还会增加开支方面的包袱，甚至出现所购保险无法使用和要用的保险买不了的情况。

正确做法

保险是一个综合配置的过程，需要根据个人的基本情况，进行综合考量。
所以最重要的原则，是要先做规划后选产品。

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先人身险，后财产险

钱财乃身外之物，健康才是首要的。
但现实生活中，给财产买保险不给自己买的情况，屡见不鲜。

例如有车朋友购买车险但不一定会为自己购买人身保险。
与车险相比较人身险对于我们来说更重要。
由于汽车损失属财产损失和身外之物；而人身险所保的就是我们自己，在自己遭遇到危险时，所影响到的就是个人健康，生活，自然还会涉及个人财产。

财经小说作家梁凤仪曾说：“健康好比数字1，事业、家庭、地位、钱财都是0；有了1，后面的0越多就越富有。
反之，没有1则一切皆无。
”也就是说，只有身体健康了，才会有事业、家庭、地位和钱财，如果健康没了，其他一切都是空谈。

正确做法

配置保险时，一定要记得人比财产重要，要优先配齐人身的保险保障。

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先算保额，后算保费

保额指投保之后，所能够得到的理赔数额，保费则指投保后，大家所缴纳的费用。

保额和保费，谁更重要呢？

很多人会优先选择考虑保费，但实际上保额更重要。

保额原则上应涵盖风险出现时造成的经济损失。
因此，买保险产品之前，我们应该先思考一下风险来临时，一个家庭或者一个人将会承受多大风险，这就是买保险的真谛。
由于只有对风险所带来的经济损失有了正确的估计，并且依据该损失定保额才能够最大限度地发挥保险的功能。

在保额不足的情况下，保险无法达到其应有保障效果；相反，保额过大，对应需要支付的保费就越多，那就很容易对其财务结构造成冲击。

正确做法

通常，人身险保额建议是被保险人10~20年的收入总和，以保障在遇到疾病、意外时，家庭的生活品质在长时间内不受影响；重疾险保额建议为5~10年的收入总和，可以补偿重疾治疗期间的费用及收入损失；年交保费建议是年收入的5%~15%，既不影响家庭的正常开支，又能获得需要的保障。

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先保大人，后保小孩

爱子心切乃人之天性，许多父母希望能为子女提供最优质的服务，自子女呱呱坠地之日起便备有各种保险金和教育金，但又不舍得为自己投保。

但是对于孩子来说，最重要的保障实际上是来自于家长；当作为家庭经济主力的父亲或母亲，发生重大意外时，没有经济能力的孩子生活水平可能就难以得到保障。
尽管这类保险被保险人为子女，保费却来自家长，在子女丧失经济来源时不能继续承保，而且由于断缴而使各种保障失效。

正确做法

真正科学的买法应该是优先给经济主力购买保险。
谁是家里的顶梁柱，就将谁作为保险的被保险人，不管是意外、重疾、医疗还是寿险。
毕竟对于一个家庭来讲，大人才是孩子健康成长的“保护伞”。

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先筑保障，后做理财

保险最基本的功能就是保障，若购买保险以盈利为出发点，则本末倒置。

想要把手中的闲钱“生钱”出来，这本来很好，但是如果盲目追求保险的好处，却忽视了对人的保护才是最基本的。
那么，极有可能投资收益仍抵不上因患病而支付的住院费。
毕竟明天和意外，谁都不知道哪一个先来。

正确做法

建议做保险配置规划时，优先从人身险开始配置，如重疾险、医疗险、意外险等保障类保险；做好了基础保障，如果还有多余的闲钱，再考虑储蓄型和投资型保险，如年金、分红险保险等。

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总结

1、在为自己或客户设计保险方案时，首先要考虑清楚对个人或家庭会造成重大损失的风险，再合理配置。

2、优先经济主力，优先人身险，优先刚需类保险。

3、在预算充足的情况下，越早买保险越好。

最后希望大家都能买到合适的保险产品，获得有效的风险保障。